Page 14 - IDEA Studie 7 2018 Pruvodce seniora

Výhody a nevýhody jednotlivých možností pro typizovaného seniora s předchozí hrubou mzdou 30 tisíc korun měsíčně shrnujeme v následujících sekcích. Pro každou z možností komentujeme jak průměrnou výši měsíčních čistých příjmů před a při dosažení důchodového věku, tak výši celkových budoucích příjmů. Rozhodnutí 1: Předdůchod kombinovaný se zaměstnáním za 70 % předchozí hrubé mzdy Toto rozhodnutí je zčistě finančního pohledu nejvýhodnější. Přináší nejvyšší čisté měsíční příjmy před i při dosažení důchodového věku a ztráta celkových budoucích příjmů po odchodu z původního zaměstnání je u této možnosti také nejnižší. Před důchodovým věkem toto rozhodnutí přináší dokonce vyšší čisté příjmy než původní zaměstnání. To proto, že se čistý příjem před důchodovým věkem skládá z výdělku zezaměstnání a předdůchodu (v grafech vyznačeny modře a zeleně). Příjmy z předdůchodu je však nutné brát s jistou opatrností. Na jednu stranu patří mezi příjmy před důchodovým věkem, na druhou stranu lze předdůchod chápat jako možnost, jak lze v případě potřeby vybrat úspory ze III. pilíře. Ať se ale čtenář rozhodne předdůchod vnímat jakkoli, žádná jiná znabízených možností negeneruje vyšší čisté příjmy před důchodovým věkem než volba částečného úvazku kombinovaná s předdůchodem.16 Po důchodovém věku bude mít senior při této volbě stejně vysoké čisté příjmy, jako kdyby z původní práce neodešel. Pokles výdělku neovlivní výši starobního důchodu díky čerpání předdůchodu. Přijetí méně placené práce zase zajistí, že senior bude mít při výpočtu důchodu stejnou dobu pojištění, jako kdyby z původního zaměstnání neodešel. Z pohledu budoucích celoživotních příjmů senior touto volbou ztratí nejméně. I tak jeho ztráta dosahuje 144 tisíc korun. Nevýhodou této volby je méně volného času a pravděpodobně vyšší životní náklady kvůli zaměstnání.17 Těmto aspektům se ale v analýze nevěnujeme. 16 Volba práce v hůře placeném zaměstnání generuje stejné nebo nižší čisté příjmy podle toho, zda budete předdůchod započítávat do příjmů nebo nikoli. Ostatní možnosti generují nižší čisté příjmy před důchodovým věkem nezávisle na vašem úhlu pohledu na předdůchod. 17 Například náklady na dojíždění. 12